شماره شبا امروزه در موارد بسیاری همچون حواله های بانکی، یا کسب و کار های مختلف جهت دریافت پول از مشتریان مورد استفاده قرار می گیرد. در این مطلب به توضیح همه ی جوانب مربوط به شماره شبا خواهیم پرداخت. با ما تا پایان همراه باشید.
شبا چیست؟
شبا کوتاه شده عبارت “شناسه حساب بانکی ایران” است که این شماره 24 رقمی و منحصر به فرد می باشد و برای هر حساب بانکی که دارید این شماره متغیر است. همانطور که می دانید امروزه از رایج ترین روش های انتقال پول روش “کارت به کارت” است اما در برخی موارد ممکن است این انتقال وجه به صورت های “انتقال پایا” یا “انتقال ساتنا” صورت بگیرد که در این حالت شماره شبا حساب بانکی شما مورد نیاز خواهد بود. در ادامه در خصوص انتقال پایا و انتقال ساتنا نیز توضیح خواهیم داد.
در واقع تلفظ صحیح واژه ی شبا به صورت “Sheba” است و بهتر است تلفظ صحیح آن را به کار ببریم و معادل انگلیسی شبا نیز “IBAN” (آیبن یا آی بی ای ان) می باشد که کوتاه شده ی عبارت “International Bank Account Number” (شماره حساب بانکی بین المللی) است که در کشور های مختلف فرمت های گوناگونی دارد.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از سال 1385 استفاده از کد شبا را برای حواله های ارزی اجباری کرده است.
یک شماره شبا به عنوان نمونه به این شکل می باشد و جزئیات هر قسمت آن در تصویر زیر مشخص شده است:
IR060170000000100324200001
تاریخچه شماره شبا
پیش از شماره شبا یا IBAN، برای شناسایی حساب بانکی استاندارد های ملی گوناگونی وجود داشت که برای برخی بسیار گیج کننده بود و باعث میشد اطلاعات مسیر تراکنش در پرداخت ها از بین بروند. به علاوه این شماره ها ارقام چک (کنترل صحت ساختار) نداشتند و ممکن بود در انتقال وجه خطا پیش بیاید. بنابراین سازمان بین المللی استاندارد (ISO) با در نظر گرفتن این مشکلات، در سال 1997 استاندارد جدیدی را تحت عنوان ISO 13616 منتشر کرد که بر اساس آن شماره حساب های بین المللی یا IBAN برای انجام مبادلات ارزی بین المللی معرفی شد.
طی سال های 2003 و 2007 این استاندارد توسط سازمان بین المللی بهبود یافت. همانطور که گفتیم در ایران هم از تاریخ 11/10/1385 استفاده از شبا برای حواله های ارزی توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اجباری شد و از آن برای مبادلات داخلی بین بانکی نیز استفاده می شود.
سقف انتقال وجه با کد شبا چقدر خواهد بود؟
در صورت استفاده از شماره شبا و از طریق سامانه های پایا و ساتنا سقف انتقال وجه متفاوت خواهد بود. در اینجا به ارائه جزییات سقف انتقال وجه از طریق شبا در این دو سامانه خواهیم پرداخت.
سامانه پایا (سامانه اتاق پایاپای الکترونیکی)
از این سامانه برای انتقال مبالغ پایین و با تکرر بالا استفاده می شود و انتقال وجه از این طریق فقط در روز های کاری صورت می گیرد و ممکن تا 12 ساعت طول بکشد (انتقال به بانک در ساعات 4 صبح و 4 عصر صورت می گیرد). سه راه برای ثبت حواله پایا وجود دارد:
- شعبه بانک: حداکثر مبلغی که می توان در این حالت انتقال داد 500 میلیون ریال خواهد بود.
- اینترنت بانک: با استفاده از این روش حداکثر مبلغ هر حواله پایا 150 میلیون ریال می باشد و مبالغ انتقال یافته در هر روز نباید بالاتر از 600 میلیون ریال باشد.
- موبایل بانک: ثبت حواله پایا با استفاده از موبایل بانک نیز امکان پذیر است و حداکثر مبلغی که می توان از این طریق انتقال داد 150 میلیون ریال می باشد.
سامانه ساتنا (سامانه تسویه ناخالص آنی)
سامانه سانتا در آذر ماه 1385 برای پوشش انتقالات بين بانكی الكترونيک راه اندازی شده و از شهريور 1386 تبادلات مشتريان بانكی به يكديگر را نيز انجام می دهد. مشتريان بانكی می توانند با استفاده از امكانات ساتنا بدون محدوديت مبلغ و بدون پرداخت كارمزد، وجه را از يک حساب در يک بانک به حسابی ديگر در بانكی ديگر منتقل كنند. انتقال وجه از طریق این سامانه فقط در روز های کاری صورت می گیرد و بین 2 ثانیه تا 20 دقیقه طول میکشد.
دو راه برای انتقال وجه از طریق ساتنا وجود دارد:
- شعبه بانک: مبلغ قابل انتقال در این حالت به صورت نامحدود می باشد.
- اینترنت بانک: حداکثر مبلغ قابل انتقال از این روش با استفاده از رمز ثابت 500 میلیون ریال می باشد و در صورت استفاده از دستگاه توکن ۲ میلیارد ریال است.
شماره شبا چه کاربرد ها و مزایایی دارد؟
- سایت هایی که در زمینه تجارت الکترونیک و یا ارائه خدمات فعالیت دارند از کاربران خود می خواهند شماره شبای خود را ثبت نمایند.
- دریافت سود سهام عدالت
- برای دریافت ابزار های دریافت پول همچون دستگاه های POS یا کارتخوان و یا درگاه های اینترنتی
- از آنجایی که همه اطلاعات یک حساب در شبا موجود است می توان با استفاده از این شماره و بدون نگرانی از سایر جزئیات حساب انتقال وجه به حساب مورد نظر داشت.
- نیازی به کنترل اطلاعاتی همچون نام بانک، نام شعبه، شماره حساب، نوع حساب و سایر جزئیات در حواله هایی که از شبا در آنها استفاده می شود نیست.
- در صورت بروز اشتباه حین وارد کردن کد شبا، سامانه های بانکی از اشتباه مشتری یا متصدی بانک در ورود اطلاعات با خبر می شوند و آن را گزارش می کنند.
- تا حد بسیار زیادی امکان خطا در ورود اطلاعات نادرست و ارسال وجه به حساب های دیگر پایین می آید.
- برای هر نوع حساب بانکی شماره شبا وجود دارد و نیازی به داشتن یک نوع حساب خاص برای دریافت آن نیست. همچنین با استفاده از شماره شبا می توان تراکنش های بین المللی و خرید و فروش خارج از کشور را انجام داد.
- از طریق شبا، خطر برداشت غیر مجاز از حساب بانکی وجود ندارد زیرا از شماره شبا تنها برای دریافت پول استفاده می‌شود. در واقع می توان گفتن شبا جایگزینی امن برای کارت به کارت می باشد.
- با استفاده از شبا حساب بانکی شخص گیرنده و از طریق سامانه های حواله الکترونیکی “پایا” و “ساتنا” وجوه بالای 3 میلیون تومان را که سقف کارت به کارت است انتقال دهید.
شماره شبا، شماره حساب و شماره کارت چه تفاوتی با هم دارند؟
شماره شبا
هر شماره حساب بانکی دارای یک شماره شبای مخصوص به خود می باشد که از آن برای انتقال وجه بین بانکی و بین المللی نیز استفاده می شود.
شماره حساب
به شماره شناسایی حساب شما در بانک، شماره حساب گفته می شود. همه ی ما با این شماره آشنایی کامل را داریم زیرا جهت دریافت پول از دیگران این شماره را به آنها داده ایم. از این شماره تنها برای انتقال وجه داخلی استفاده می شود آن هم تنها بین حساب های یک بانک.
شماره کارت
هر حساب بانکی دارای یک کارت بانکی نیز برای سهولت کار می باشد که به شماره ی آن کارت بانکی، “شماره کارت” گفته می شود. همانطور که می دانیم همه ی ما برداشت پول از خودپرداز، خرید اینترنتی، خرید با کارتخوان و… را با کارت های بانکی خود انجام می دهیم.
در سیستم بانکی ایران شماره کارت هر فرد در هر بانکی مختص خود اوست و یک شماره منحصربه فرد می باشد. با داشتن کارت بانکی و شماره کارت می توان با دسترسی به اینترنت بانک یا خودپرداز و سایر روش ها به نقل و انتقالات مالی بین بانکی پرداخت. تفاوت شماره کارت با شماره حساب و شماره شبا این است که تاریخ انقضا دارد و پس از گذشت آن تاریخ، کارت منقضی خواهد شد.
دریافت شماره شبا بانک های مختلف چگونه امکان پذیر است؟
- می توانید در دفترچه حساب های بانکی خود شماره شبا را پیدا کنید.
- برخی بانک ها به تازگی مثل بانک ملت شماره شبا را بر روی کارت های بانکی چاپ می کنند.
- با استفاده از خودپرداز ها و برنامه های همراه بانک در گوشی می توانید برای دریافت کد شبا بانکی خود اقدام کنید.
- شما می توانید با تبدیل شماره کارت به شبا یا تبدیل شماره حساب به شبا نیز شماره شبای خود را دریافت کنید. (در پیامک هایی که از بانک دریافت می کنید و یا از دفترچه حساب خود شماره حساب بانکی تان را می توانید بیابید)
از طریق وب سایت رسمی بانک های مختلف می توانید با وارد کردن شماره حساب خود شماره شبای حساب بانکی تان را دریافت نمایید.
- دریافت شماره شبا بانک پاسارگاد
- دریافت شماره شبا بانک سپه
- دریافت شماره شبا بانک کشاورزی
- دریافت شماره شبا بانک صادرات
- دریافت شماره شبا بانک مسکن
- دریافت شماره شبا بانک تجارت
- دریافت شماره شبا بانک ملت
- دریافت شماره شبا بانک ملی ایران
سوالات متداول در خصوص شماره شبا
در حقیقت باید گفت که هر فردی که شماره حساب بانکی شما را داشته باشد می تواند به راحتی و از طریق سایت های بانکی شماره شبای حساب شما را دریافت نماید. بنابراین هرگز نگران ارائه شماره شبا به دیگران نباشید زیرا در این صورت هیچ مشکلی برای شما ایجاد نخواهد شد.
با استفاده از شماره شبا می توان مبادلات بین المللی نیز انجام داد زیرا این شماره براساس استاندارد IBAN ایجاد شده است و در حال حاضر از این شماره در بسیاری از کشور های دنیا به عنوان استاندارد شماره ی حساب بانکی استفاده می کنند. با اضافه کردن IR به شماره شبای داخلی خود می توانید شبای بین المللی خود را بسازید.