فین تک یا تکنولوژی مالی، که اغلب به FinTech یا fintech خلاصه می شود، تکنولوژی و نوآوری جدید است که با هدف رقابت با روش های مالی سنتی در ارائه خدمات مالی است. این یک صنعت در حال ظهور است که از تکنولوژی برای بهبود فعالیت در امور مالی استفاده می کند.
استفاده از تلفن های هوشمند یا همان موبایل، برای بانکداری تلفن همراه، خدمات سرمایه گذاری و رمزنگاری ارز، نمونه هایی از فناوری هایی است که هدف آن ایجاد خدمات مالی برای عموم مردم است.
شرکت های فن آوری های مالی شامل ؛ هر دو پلت فرم مؤسسات مالی و شرکت های فن آوری هستند که تلاش می کنند باعث افزایش خدمات مالی ارائه شده توسط شرکت های مالی موجود شوند. به زبان ساده تلاش می کنند تا شیوه های جدید بانکداری الکترونیک را جایگزین شیوه های سنتی و قدیمی کنند.
بسیاری از موسسات مالی موجود، به منظور بهبود و توسعه خدمات خود، و همچنین به دست آوردن موقعیت رقابتی بهبود یافته، و پیشی گرفتن از رقبای خود، راهکارها و تکنولوژی های فین تک “Fintech” را پیاده سازی می کنند.
فین تک چیست ؟
فین تک “fintech یک صنعت مالی جدید است که تکنولوژی را برای بهبود فعالیت های مالی به کار می برد”.
کلمه “fintech” به سادگی ترکیبی از کلمات “مالی” و “تکنولوژی” است. این توصیف استفاده از تکنولوژی برای ارائه خدمات مالی و محصولات به مصرف کنندگان است. این تکنولويی مالی می تواند در زمینه های بانکی، بیمه، سرمایه گذاری مورد استفاده قرار گیرد.
یعنی به طور کلی کاربرد آن در هر چیزی که مربوط به امور مالی است. اگر چه این یک کلمه نسبتا جدید است، fintech در واقع چیزی جدید نیست.
فناوری همواره صنعت مالی را تغییر داده است. با این حال، اینترنت، همراه با استفاده گسترده از دستگاه هایی مانند تلفن های هوشمند و لب تاپ، به این معنی است که سرعت این تغییر در سال های اخیر به میزان قابل توجهی افزایش یافته است.
در چند سال اخیر شاهد تغییرات زیادی در عرصه فرآیندهای مالی بوده ایم. محصولات بانکی و شیوه ارائه آنها به مشتریان هر روز در حال گسترش است و این بانکداری الکترونیک را از طریق تکنولوژی امور مالی دستخوش تغییر کرده است.
عبارت «تکنولوژی امور مالی» از اوایل قرن جدید، در مورد خلاقیت‌های تکنولوژیک که در زمینه امور مالی، بانکداری خرد، سرمایه گذاری و حتی پول های رمزی مثل بیت کوین ها «bitcoin» صورت می گیرند، مورد استفاده قرار گرفته است.
از زمان انقلاب اینترنت و انقلاب اینترنت موبایل، فین تک ها به سرعت رشد کرده اند. این استارت آپ ها هزینه ها را کاهش داده و به جایگزینی خوب برای خدمات مؤسسات مالی سنتی تبدیل شده اند.
رشد فین تک ها در سال های اخیر
سرمایه گذاری جهانی در فین تک در سال های اخیر به بیشترین سطح خود رسیده است. هم‌اکنون فین تک ، به یک صنعت چند میلیارد دلاری تبدیل شده است. البته هنوز هم این صنعت را استارتاپ هایی کنترل می کنند که با استفاده از فناوری، راه حل های جدیدی برای خدمات و محصولات مالی ارائه می دهند.
شرکت های فین تک معمولا از نوع استارتاپ ها هستند. این شرکت ها برای برای تغییر در نظام های پرداختی بانکی و مالی به وجود آمده اند.
کاربرد فین تک در مدیریت امور مالی روزانه
Fintech دنیای امور مالی را برای مصرف کنندگان در بسیاری از موارد تغییر می دهد. به عنوان مثال، اکنون می توانید یک حساب بانکی را از طریق اینترنت باز کنید، آن هم بدون حضور فیزیکی خود در بانک.
شما می توانید حساب را به گوشی هوشمند خود پیوند دهید و از آن برای نظارت بر معاملات خود استفاده کنید. حتی می توانید گوشی هوشمند یا همان موبایل خود را به یک کیف پول دیجیتال تبدیل کنید و از آن برای پرداخت هزینه استفاده از پول در حساب خود استفاده کنید.
بدون شک فین تک باعث پیشرفت در تکنولوژی مالی و استفاده از آن می شود. پیشرفت در تکنولوژی به این معنی است که مصرف کنندگان همچنین می توانند بدون استفاده از تعامل چهره به چهره یا حضور در بازار بورس، سرمایه گذاری کنند.
مزایای استفاده از فین تک چیست؟
- سرعت و راحتی
محصولات فین تک “Fintech” معمولا به صورت آنلاین عرضه می شوند و بنابراین برای مصرف کنندگان آن سترسی آسان تر و سریع تر می باشد.
- دسترسی گسترده تر
خدمات فین تک براساسی طراحی شده است که برای مصرف کنندگان خود انتخاب های وسیعی از محصولات و خدمات را ارائه می دهد و به این شکل از راه دور بدون در نظر گرفتن موقعیت مکانی خریداران و کاربران می توانند از خدمات فین تک استفاده کنند.
- هزینه های کمتر برای کاربران
از آن جایی که شرکت های فین تک نیازی به سرمایه گذاری در زیرساخت های فیزیکی مانند ایجاد شعبه های متعدد و قابل دسترسی، و یا امکانات فیزیکی ندارند، می توانند با ارائه پیشنهادات ارزان تر به مصرف کنندگان، هزینه های خدمات خود را کاهش دهند.
- ارائه تخصصی تر محصولات
یکی از مزایای شرکت های فین تک ، ارائه خدمات تخصصی و دقیق تر به مشتریان است. این شرکت ها می توانند اطلاعات دقیق تر از مشتریان را جمع آوری کنند و به آنها محصولات شخصی و تخصصی ویژه هر فرد را ارائه نمایند.
فین تک و آینده بانکداری الکترونیک
در سال 1397 بسیاری از شرکت های استارتاپ نوپا در ایران در بخش فین تک کار می کنند و خدمات جالبی را به کاربر ارائه می دهند. مثلا با کمک اپلیکیشنی در موبایل تان می توانید به راحتی پول کارت به کارت کنید یا شارژ بخرید.
به تازگی نیز با همین برنامه ها قادرید به سازمان های خیریه کمک مالی کنید یا صدقه خود را بپردازید. این کارها در چند سال پیش، دور از ذهن بود و کسی تصورش را نمی کرد که بتوان روی کاناپه لم داد و با یک دستگاه کوچک کارهای زیادی را انجام داد.
غیر از استفاده از اپلیکشن های متعدد، می توان به فن آوری حوزه های نزدیک یا همان “NFC” اشاره کرد. این تکنولوژی که به طور قطع موارد پرداخت شارژ مترو و استفاده از خدمات شهری را در نزدیکی خود دیده ایم، بدون اینکه نیاز باشد کارت اعتباری خود را در دستگاه کارت خوان بکشیم، اطلاعات بانکی ما را به دیوایس مورد نظر انتقال می دهد.
قابلیت ها و ویژگی های فین تک به کیف پول های دیجیتالی هم رسیده است. در این موارد می توانیم با ذخیره رمز ارزهای خود در کیف پول دیجیتالی ، از امنیت آنها اطمینان حاصل کنیم.
کاربرد ارزهای دیجیتال و استخراج آنها این روزها در حال گسترش است و در ایران هم شاهد موارد زیادی هستیم که بیشتر آنها جوانانی هستند که با خریداری کامپیوترهای قدرتمند به دنبال استخراج بیت کوین وارد حوزه تکنولوژی مالی شده اند.
در جمع بندی می توان این طور پیش بینی کرد که با پیشرفت فین تک در سال های اخیر شاهد از میان برداشته شدن پول نقد و گسترش استفاده از فناوری های مالی در ایران خواهیم بود.